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Optimiser la transmission de votre patrimoine ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous.

La plus simple d’entre elles est d’utiliser les abattements renouvelables tous les 15 ans via des donations (100 000€ en ligne directe pour chaque enfant, 31 865€ pour les dons d’argent). Donner tous les 15 ans permet d’anticiper la transmission du patrimoine et de diminuer le montant du patrimoine fiscalisé.

L’assurance-vie est un outil puissant d’optimisation de la transmission. Ses spécificités permettront dans certaines conditions de faire bénéficier d’un abattement supplémentaire de 152 500€ par bénéficiaire (si les primes sont versés avant le 70ème anniversaire de l’assuré).

Le démembrement de propriété permet également d’anticiper la transmission d’un bien. Fiscalement, la donation de la nue-propriété se trouvera plus intéressante que la succession. Les donataires ne seront imposés que sur la valeur fiscale de la nue-propriété, valeur inférieure à la pleine-propriété. Le démembrement peut aussi répondre à d’autres objectifs tels que la protection du conjoint ou encore l’optimisation de son impôt sur le revenu.

Ces différents outils doivent s'inscrire dans une stratégie globale préalablement élaborée par votre conseiller suivant vos objectifs, vos contraintes ainsi que votre environnement général.

 

Besoin de conseils ? CONTACTEZ L'UN DE NOS EXPERTS

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Angelina GIRON, cadre chez Microsoft, a travaillé avec le cabinet IPL Conseils pour redynamiser ses placements financiers, construire son patrimoine, optimiser sa fiscalité.

Laurent BOIL, comptable, a confié son bilan patrimonial à IPL Conseils pour investir sereinement.

Katia RAVEAU, artisan, a été conseillé par un expert du cabinet IPL Conseils pour bien choisir sa prévoyance.

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